Что такое расчетный счет, как его открыть для ИП и ООО

Счет для ООО и ИП в банке

Доброго времени суток! Сегодня я решил написать статью о расчетном счете ИП и ООО. Я уже до этого писал статьи: “Расчетный счет ИП” и “Расчетный счет ООО”.

Давайте теперь поговорим что же такое расчетный счет для бизнеса, что он дает и зачем он вообще нужен.

Что такое счет в банке для ИП и ООО

Расчетный счет в банке – это счет для ведения бизнеса и несмотря на форму собственности бизнеса я рекомендую всем иметь открытый счет для своего ИП или ООО. С помощью расчетного счета производится оплата за товары и услуги поставщиков.

Помимо этого счет нужен для получения оплат за товары или услуги от заказчиков юридических лиц и бюджетных организаций.

Открыв расчетный счет в банке Вы так же можете у данного банка взять терминал оплаты по карточкам. У меня в магазине расчеты через терминал составляют приблизительно 30%.

Для предпринимателя счет в банке иметь не обязательно, НО я настоятельно рекомендую абсолютно всем предпринимателям иметь свой расчетный счет в банке.

Чем отличается платеж с расчетного счета и просто оплаты через банк как от частного лица:

Плюсы открытия расчетного счета

  1. Размер комиссии. Это пожалуй самый важный плюс открытия расчетного счета. Платежи с расчетного счета имеют фиксированную банком стоимость 15-40 руб. в зависимости от банка. В случае если Вы будете платить как частное лицо, то тут придется оплатить от 1% до 3%, опять же в зависимости от банка. И если допустим нам надо перевести 100 000 руб. поставщику или оплатить какие-то услуги, не сложно посчитать, что максимальная оплата за услуги расчетного счета будет 40 руб., а для оплаты как физ. лицо придется заплатить минимум 1000 руб.;
  2. Посещение банка. Еще одним плюсом открытия расчетного счета является отсутствие необходимости посещения банка и выстаивание очередей, которые довольно не маленькие. С помощью программы интернет-банкинг все действия с расчетным счетом можно проводить удаленно через компьютер. При этом Вы видите полностью все движения по своему расчетному счету;
  3. Получение терминала для пластиковых карт. Имея свой расчетный счет в банке Вы можете получить терминал для оплаты пластиковыми картами. Терминалы бывают разные, есть даже портативные, что очень удобно для бизнеса;
  4. Пластиковые карты работникам. Имея расчетный счет в банке Ваши работники могут бесплатно (во всяком случае у нас так) получить пластиковую карту на которую будет перечисляться его заработная плата, очень удобно;
  5. Работа с контрагентами. То есть с организациями которые покупают у Вас товары или услуги. Организации практически никогда не работают с наличкой и предпочитают производить оплаты именно на расчетный счет организации или ИП;
  6. Зарплатная карта ИП. Как понятно из названия – этот пункт относится только к ИП, предприниматель может открыть так называемую зарплатную пластиковую карту на которую Вы можете переводить со своего расчетного счета все заработанные Вами деньги и уже пользоваться ими по своему усмотрению, данная зарплатная карта выдается бесплатно по заявлению ИП;
  7. Корпоративная карта ООО. Этот пункт относится только к ООО. Вы можете открыть корпоративную пластиковую карту которая будет привязана к расчетному счету ООО. Данной картой пользуются для приобретения текущих и необходимых для бизнеса товаров (канцелярские товары и т.д.), предупреждаю что данная карта платная;
  8. Оплата налогов и взносов. ООО и предприниматели могут оплачивать со своего расчетного счета все платежи, в том числе и взносы в ПФР и ФОМС с ФСС, а так же оплачивать налоги.

Вот основные плюсы наличия у предпринимателя или организации своего расчетного счета.

Теперь рассмотрим какие минусы могут быть от открытия расчетного счета ИП и ООО:

Минусы открытия расчетного счета ООО и ИП

  1. Оплата за ведение счета. У каждого расчетного счета есть фиксированная сумма которую ИП или ООО должны платить ежемесячно. У каждого банка размер платежа за ведение расчетного счета разный. Я допустим плачу 500 руб. в месяц. ВАЖНО! Если по счету не было никаких движений денег, то банк не берет денег за ведения счета;
  2. Арест расчетного счета. У ПФР и налоговой есть право заблокировать Ваш расчетный счет если у Вас есть задолженность по налогам и взносам. Сразу стоит отметить что если у ИП или ООО несколько расчетных счетов, то блокируются все счета и потом придется бегать чтобы их открыть;
  3. Банкротство банка. В случае если Вы открыли счет в неблагонадежном банке, то он попросту может обанкротиться и все деньги организации и предпринимателя могут сгореть, так что пользуйтесь услугами только, известных банков.

Сколько счетов может быть у ООО и ИП

Законодательно нет ограничений по количеству расчетных счетов которые Вы можете открыть, обычно открывают 2, в разных банках. А так можете хоть в каждом банке открыть себе расчетный счет.

Оповещение налоговой и ПФР об открытии счета

На наше счастье этот анахронизм убрали с 2014 года банки сведения об открытии расчетных счетов организаций и ИП передают в ИФНС (налоговую) и ПФР автоматически. Раньше надо было делать это самому причем в короткий срок и те кто не успевал это сделать платили штраф 10 000 руб.

Как открыть счет для ООО и ИП в банке

Для этого необходимо посетить банк и взять у них комплект документов для открытия расчетного счета, при этом у каждого банка этот комплект отличается. Именно поэтому я не буду писать список нужных документов – этот список выдают прямо в банке. Готовите документы и сдаете в банк. От 2до 5 дней банк рассматривает документы и открывает Вам счет.

Сейчас уже появилась возможность открытия расчетного счета для ИП или ООО не выходя из дома прямо через Интернет. При этом Вы в течение часа получаете реквизиты нового расчетного счета, которые можно сразу же давать контрагентам и указывать в документах. Вот несколько надежных, известных банков, которые предоставляют такую услугу:

  • Сбербанк
  • Тинькофф Банк
  • Банк Точка (Открытие)

    В настоящее время многие предприниматели для ведения бизнеса, расчета налогов, взносов и сдачи отчетности онлайн используют данную Интернет-бухгалтерию, попробуйте бесплатно. Сервис помог мне сэкономить на услугах бухгалтера и избавил от походов в налоговую. Мне также удалось достать подарочный промокод для подписчиков моего сайта, по которому Вы сможете получить 3 месяца сервиса бесплатно, чтобы по достоинству оценить его. Для этого просто введите промокод 74436115 на странице активации подарка.

    На этом пожалуй все! Есть вопросы? Задаем их в комментарии или в мою группу социальной сети ВК “ Секреты бизнеса для новичка ”.

    Как пользоваться расчетным счетом ИП и ООО: как им управлять + какие операции можно проводить

    Содержание

    В статье рассмотрим правила пользования расчетным счетом для ИП и ООО. Разберемся, для чего нужен счет, как с ним работать и как им управлять в режиме онлайн. А также поговорим о преимуществах открытия счета.

    Содержание

    Для чего нужен расчетный счет ИП и ООО

    Расчетный счет Что такое расчетный счет ИП и ООО и зачем он нужен позволяет предпринимателям вести бизнес полноценно — планировать доходы и расходы, своевременно выплачивать налоговые платежи, работать в безналичном порядке с партнерами, принимать оплату от покупателей банковскими картами и т. д. И если на этапе становления бизнеса можно обойтись и без открытия расчетного счета, то с увеличением торговых оборотов он становится необходим. Поэтому рекомендуем заранее открыть счет Где открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2019 году: сравнение тарифов и отзывы . Если вы не будете им пользоваться, то и платить за его обслуживание банку не придется.

    Ведь будет сложно доказать, что расходы, оплаченные с личного счета, связаны с ведением предпринимательской деятельности. Как правило, налоговики их не принимают к зачету. ООО отдают предпочтение безналичным перечислениям, так как в этом случае не возникает риска доначисления НДФЛ и страховых взносов.

    Предприниматели, используя безналичные расчеты, решают сразу несколько проблем, например:

    • Нет лимита по перечислениям средств в рамках одного договора. При наличной оплате он ограничен суммой в 100 тыс. руб.
    • Сводится к минимуму риск отправить деньги несуществующему поставщику, так как банк блокирует подозрительные сделки.

    Как пользоваться расчетным счетом ИП и ООО

    Через расчетный счет предприниматели могут осуществлять следующие операции:

    • принимать оплату от своих клиентов;
    • вести расчеты с контрагентами по закупкам, выполненным работам и услугам;
    • вносить и снимать наличку Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды: 4 законных способа, лимиты банков и условия ;
    • безопасно хранить средства на счете;
    • оплачивать налоги и обязательные страховые взносы;
    • размещать остаток средств на счете под проценты Расчетный счет с начислением процентов на остаток: список банков и условия выплат ;
    • выплачивать зарплату сотрудникам;
    • переводить деньги на карты физических лиц;
    • принимать зачисления денежных средств в рамках предоставленных кредитов, кредитных линий (кредитные платежи также проводятся через расчетный счет);
    • совершать иные операции, определенные правилами пользования расчетным счетом.

    Как еще можно работать с расчетным счетом

    Имея расчетный счет, ИП и ООО могут работать со следующими банковскими услугами:

    • Кредитование. Банки отслеживают движение финансовых потоков по счету и предлагают наиболее выгодные условия сотрудничества. Это может быть оптимальная сумма кредита, пониженный процент, лояльная оценка залогового обеспечения, льготные условия возврата кредита.
    • Эквайринг. Более 53% всех платежей в России осуществляется по картам, и показатели стремительно растут. Поэтому пользоваться эквайрингом, принимая оплату от клиентов банковскими картами — это современно.
    • Зарплатный проект, подключившись к которому предприниматели по максиму уходят от наличных выплат. Начисленная зарплата перечисляется через счет одной суммой, а банк, в свою очередь, разносит ее по счетам работников согласно приложенной ведомости. Процесс для предпринимателей становится менее трудоемким.
    • Корпоративные карты сотрудникам. Банки предлагают кэшбэк с покупок, участие в партнерских программах, круглосуточную поддержку, а снимать наличные и пополнять карту удобно в сети банкоматов.
    • Инкассация. Сотрудники банка примут, пересчитают наличку и зачислят ее на счет.
    • Валютный контроль. Для тех, кто работает с валютой, будет предложена целая программа по безопасной работе с иностранными партнерами.

    Управление расчетным счетом

    Практически все банки дают круглосуточный доступ к расчетному счету, обеспечивая поддержку через call-центры. Пользуясь онлайн-банком и мобильным приложением, вы сможете отправлять платежи в удобное для вас время, отслеживать поступления на счет, остаток средств на нем, отправлять необходимые документы по запросу банка, продлевать действие электронной подписи. Для доступа к программам достаточно устойчивого интернет-соединения, а также понадобится логин и пароль.

    Расчётный счёт для ИП: как открыть и можно ли без него?

    Индивидуальному предпринимателю разрешается вести работу без открытия расчетного счета. Но работать без него трудно. Для чего нужен банковский счет и как его открыть – распространенные вопросы от ИП.

    Расчетный счет ИП: что это такое?

    Расчетный счет (р/с) — это специальная запись, которая используется банком или другим финансовым органом для проведения операций, связанных с учетом денежных средств лиц. Данные — это отображение суммы денег, принадлежащих владельцу. Открывать счет для ИП необязательно, что регламентируется законодательной базой РФ. При этом полноценный рабочий процесс не представляется возможным, поскольку для многих сделок нужен р/с.

    Процесс открытия расчетного счета регламентируется нормативно-правовой базой. Согласно законодательству, в одном банке допустимо иметь несколько счетов. Аккумулируемые на них средства могут быть в валютах. По целевому назначению открытие допустимо на усмотрение владельца. Для чего он нужен, как выбрать банк и на что обращается внимание — подробней рассказывается ниже.

    Зачем нужен ИП счёт в банке

    Организация оплачивает сделки через наличный и безналичный расчет.

    Если открыт р/с, то фирма имеет право на следующие операции:

    • заключение гражданско-правовых договоров с юридическими и физическими лицами;
    • проводить операции на большие денежные суммы;
    • в любое время отправлять средства другим юридическим лицам;
    • заключать с работниками контракты и оплачивать их по безналу.

    Счет открывается обязательно, если предприниматель получает не менее 100 000 руб. по одному договору!

    Если нет р/с, то придется оформлять договор на каждую поставку товаров. В итоге это обойдется дороже по денежным затратам и дольше по времени. К тому же через банки заключение договора намного удобней. Организации предоставят личного менеджера, который в любое рабочее время ответит на возникающие вопросы об использовании р/с.

    Правила проведения процедуры открытия счета

    Открытие расчетного счета для ИП – процедура, не требующая много времени. Для этого достаточно обратиться в выбранный банк.

    Следует учитывать, что процесс открытия расчетного счета для ИП требует строгого и безоговорочного соблюдения правил, поскольку считается юридически значимым действием.

    Определенные правила касаются следующих действий:

    • форма обращения в выбранный банк;
    • сбор необходимых документов;
    • формирование договора и последующее его подписание, оплата;
    • донесение сведений до структур контроля – налоговой организации.

    Заводить или нет банковский счет, каждый предприниматель и юридические лица решают для себя сами. Благодаря законодательству РФ осуществлять предпринимательскую деятельность разрешено без его наличия физическому лицу , которым по сути является ИП. Но многие сделки при этом будут недоступны, поскольку крупные торговые и другие сети работают только по безналу через расчетный счет.

    Этап подготовки к открытию р/с

    Для начала нужно выбрать банк для открытия расчетного счета ИП. Многие финансовые организации предлагают свои услуги в этом направлении. Некоторые из них создают специальные условия банка для нужд ИП. Любое физическое лицо может открыть свою организацию и завести р/с. При этом, когда встает необходимость завести расчетный счет для ИП, возникает вопрос: «Какой банк выбрать?». И этот вопрос весьма актуален, справедлив, поскольку в банке хранятся деньги и через него проводятся различные операции. Важно предварительно изучить информацию о финансовой организации. Можно почитать отзывы в интернете и посоветоваться с другими предпринимателями. Это поможет сформировать представление об организации. Кроме того, учитывается, что банк ведет дополнительно кассовое обслуживание. Ввиду широкого выбора на рынке финансовых услуг, определиться в выборе нетрудно.

    Существуют некоторые нюансы, на них нужно заострить особое внимание:

    • где располагаются банкоматы;
    • рядом ли с организацией находится филиал банка.

    Имейте в виду, что в будущем, при крупных работах, оплачиваемых наличными деньгами, необходим постоянный доступ к кассе и банкомату.

    Обращение в финансовую организацию

    Когда нужен расчетный счет для ИП и стоит вопрос, имеет ли смысл ли его открывать, то ответ очевиден – да! Поскольку через р/с осуществляются все крупные сделки.

    Перед посещением банка, индивидуальный предприниматель или физическое лицо должно:

    1. Предварительно изучить договор обслуживания в разных финансовых организациях.
    2. Уточнить информацию о стоимости расчётного счета для ИП.
    3. Осуществить выбор с предоставляющим продукт банком и его программой.
    4. Собрать необходимые бумаги.
    5. Посетить банк и написать заявление.

    Можно открыть счет следующими способами:

    • лично посетив филиал банка;
    • оформить онлайн-завку;
    • отправить доверенное лицо.

    Первый способ гораздо удобней. Банки заинтересованы в долгом сотрудничестве не только с физическими лицами, но и с юридическими. Поэтому личное присутствие важно.

    Если ИП решит отправить доверенное лицо, то можно поручить работу своему официальному представителю. К примеру, юристу.

    Онлайн-оформление заявки проходит быстро. Нужно заполнить заявление на сайте финансового учреждения и приложить копии документов. После чего предпринимателю позвонит сотрудник и назначит встречу.

    Преимущества использования банковского счета

    Физическое лицо не может осуществлять сделки с использованием больших денежных сумм. Без р/с ему придется носить финансы с собой, что представляет опасность. Поэтому ответить зачем и почему нужен расчетный счет для ИП просто: чтобы оплачивать и принимать крупные денежные суммы. При сделках с серьезными организациями тоже используется р/с.

    Можно сэкономить довольного много времени при оплате налогов и сборов. Данные операции допустимо проводить в онлайн-режиме. Не потребуется даже выходить из дома.

    Допустимо ли пользоваться счетом физического лица для предпринимателя

    Использовать счет для ИП, который принадлежит физическому лицу невозможно. Поскольку подобный расчетный счет является личным. Какой тогда счет можно использовать для ИП? Ответ прост – созданный самим предпринимателем, но неличный. Вариант для ИП – открыть свой р/с. Процедура оформления несложная.

    Если предприниматель не открывает р/с, то он не сможет проводить операции с суммой свыше 100 000 руб. по одному контрагенту. Это скажется на работе, полученной прибыли и дальнейшем бизнесе. Потратить некоторое время на благо своей организации и открыть расчетный счет нетрудно. Это может сделать любое физическое или юридическое лицо.

    Законодательная база

    Приложение Центрального Банка Российской Федерации, а конкретно пункты 1.12, 2.3, 2.5 в сочетании со статьей 23 профильного кодекса регулируют операции с р/с. До мая 2014 года согласно нормативным актам, владелец фирмы или ИП должен был сообщить в ФНС об открытии р/с. Если он этого не делал, то в соответствии со статьей 118 НК РФ ему грозил штраф от 5000 рублей. Но с мая 2014 года это положение было отменено, и теперь сообщать об открытии расчётного счета не требуется.

    Налоговые организации могут требовать у банков предоставления информации об остатке на р/с, выписку по дебетовым операциям.

    Индивидуальный предприниматель и расчетный счет

    «Может ли индивидуальный предприниматель (ИП) работать без открытия расчётного счета в банке?»

    Как правило, ИП не хотят открывать расчетный счет, если количество операций у них незначительно, и хочется сэкономить на ежемесячной комиссии банка. Но в последнее время вопрос этот все чаще стали задавать предприниматели в связи с ужесточением требований Центрального банка РФ к действиям с наличными денежными средствами, а также к операциям, которые могут быть признаны «сомнительными». Перечень таких действий и сомнительных операций приведён в Методических рекомендациях Банка России № 18-МР от 21.07.2017, а также № 19-МР от 21.07.2017.

    Блокировка расчетного счета со стороны банка при использовании клиентом технологии дистанционного обслуживания стала весьма распространённой мерой борьбы с «сомнительными» операциями. К сожалению, под данные «репрессивные» меры попадают и законопослушные предприниматели, которые и не помышляли ничего противозаконного.

    На «размораживание» расчётного счета может понадобиться от нескольких рабочих дней до нескольких месяцев. Ситуация осложняется также тем, что банк, применивший данные меры в отношении своего клиента, после блокировки, как правило, старается от него избавиться всеми способами (не забывая при этом заработать), а напоследок вносит данную организацию в «чёрный» список, что может препятствовать открытию нового расчётного счёта ИП уже в другом банке.

    Есть ли альтернатива расчетному счету?

    В сложившейся ситуации у предпринимателей возникают вопросы: во-первых, обязан ли ИП иметь расчётный счёт в банке? Во-вторых, что мешает ИП пользоваться наличными денежными средствами или использовать счёт физического лица?

    Попробуем разобраться. Прямой вмененной законом обязанности открывать расчётный счёт ИП для ведения предпринимательской деятельности нет. Даже налоги ИП может оплачивать наличными (ст.45 НК РФ).

    Но безналичные платежи через расчётный банковский счёт — это удобный, а в ряде случаев и единственный способ расчётов со своими контрагентами. Не стоит забывать об указании Банка России, которым регламентируется лимит в размере не более 100 000 рублей при осуществлении расчётов наличными денежными средствами * .

    Указание Банка России № 3073-У от 07.10.2013:
    п.6. Наличные расчёты в валюте Российской Федерации и иностранной валюте между участниками наличных расчётов в рамках одного договора, заключённого между указанными лицами, могут производиться в размере, не превышающем 100 тысяч рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 тысячам рублей по официальному курсу Банка России на дату проведения наличных расчётов (далее — предельный размер наличных расчётов).

    * При расчётах с работниками и обычными физическими лицами, выдачей по отчет, выплатой на личные (потребительские) нужды ИП лимит законом не установлен.

    Использование личного счета физлица

    Может ли ИП использовать свой личный банковский счёт физического лица при ведении предпринимательской деятельности? Вопрос неоднозначный. Прямого запрета в настоящее время нет. Ранее в Налоговом кодексе (ст.24 НК РФ) существовал пункт, который запрещал это делать. В новых редакциях Кодекса этот пункт исключён.

    [Прим. от 02.07.2018] ФНС в своем письме № ЕД-3-2/4043@ от 20.06.2018 информирует налогоплательщиков о том, что индивидуальный предприниматель вправе использовать личную банковскую карту, выданную ему банком как физическому лицу, для получения денежных переводов от контрагентов, с последующим обналичиванием денежных средств в банкомате и внесением этих денежных средств на свой расчетный счет, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

    С другой стороны в Инструкции Банка России №153-И, содержится норма, которая ставит ограничения по использованию текущего счета физического лица.

    Инструкция Банка России № 153-И от 30.05.2014, глава 2:
    п.2.2. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

    Риски и последствия при проведении бизнес-платежей через личный счет:
    • Ссылаясь на Инструкцию № 153-И от 30.05.2014, банк может отказать в проведении операции по текущему счету физического лица, если посчитает, что это связано с его предпринимательской деятельностью. При получении крупных сумм денег, как обычное физическое лицо, будьте готовы к возможным вопросам службы безопасности банка об источнике этих средств: в рамках борьбы с финансированием терроризма и отмыванием нелегальных доходов банк вправе прекратить подозрительные операции.
    • Налоговая служба, которая имеет возможность «мониторить» расчётные счета ИП, а также личные счета физических лиц, может посчитать доходами от предпринимательской деятельности не только суммы, поступившие от клиентов ИП, но и те денежные средства, которые он получит помимо этого (например, возврат долга от родственника).
    • Также бизнес-партнеры и клиенты ИП могут отказаться перечислять денежные средства на его текущий (карточный) счёт. Дело в том, что данные перечисления могут быть расценены ФНС как «выплата в пользу физического лица» — в этом случае у них (как у налогового агента) возникает обязанность с суммы выплаты удержать и перечислить соответствующие налоги в бюджет (НДФЛ и т.п.).

    Итак, обязан ли ИП для целей предпринимательской деятельности открывать расчётный счёт в банке? — Нет, не обязан. Законом предусмотрено право на открытие счета, а не обязанность.

    Ограничения на использование наличных денежных средств, а также личного счета физического лица установлены требованиями Центрального Банка России, полномочия которого с 01.06.2018 значительно расширяются: в Гражданский Кодекс РФ внесены изменения (изменения введены Федеральным законом № 381-ФЗ от 05.12.2017, вступают в силу с 01 июня 2018 года), которые ставят банковские инструкции и рекомендации на более высокий законодательный уровень.

    Ст. 862 ГК РФ (редакция вступает в силу с 01.06.2018)
    2. Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами с учетом ограничений, установленных законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами.

    Таким образом, предприниматель, использующий или планирующий использовать исключительно наличные денежные средства, должен учитывать обстоятельства, связанные с лимитом расчётов в 100 000 рублей по одной сделке (договору). Также не стоит забывать, что при ведении операций с наличностью нужно следовать правилам кассовой дисциплины.

    Тем предпринимателям, которые предполагают использовать банковский счёт физического лица в своей предпринимательской деятельности, настоятельно рекомендуем учитывать риски, указанные в данной статье, а также возможные последствия.

    Расчетный счет для ИП – что это такое и как его открыть

    Представленная вашему вниманию статья посвящена вопросу, нужен ли расчетный счет для ИП, в чем его преимущества перед операциями с наличными, как его открыть и закрыть.

    Что такое расчетный счет ИП

    По законодательству Российской Федерации, индивидуальные предприниматели – это физические лица, которые зарегистрированы согласно установленного законом порядка и осуществляют предпринимательскую деятельность без создания юридического лица.

    Для выполнения денежных расчетов и финансовых операций ИП существуют две формы – наличная и безналичная. Для осуществления безналичных операций предпринимателю как раз и необходим расчетный счет.

    Таким образом, расчетный счет для ИП – это счет, который открыт на основании договора банковского счета и используется для проведения расчетов, имеющих отношение к предпринимательской деятельности.

    Возникает логичный вопрос, а нужен ли ИП расчетный счет? Наличие р/с в банке, согласно Гражданскому кодексу РФ, не является обязательным для индивидуального предпринимателя, но дает ему целый ряд неоспоримых преимуществ, которые мы и рассмотрим ниже.

    Преимущества использования

    Первым и, пожалуй, самым существенным преимуществом р/с для ИП является возможность беспроблемного проведения денежных операций с крупными суммами, Согласитесь, что носить с собой большие сумы денег, – не очень хорошая идея.

    А сколько времени сэкономит ИП наличие расчетного счета при проведении страховых и налоговых взносов. Ведь имея счет в банке, вы сможете решать данные вопросы, даже не выходя из своего дома.

    Ну и, наконец, престиж. Какой приличной фирме или клиентам захочется связываться с предпринимателем, у которого даже счета в банке нет?

    Как открыть р/с

    Откройте cчёт для бизнеса бесплатно сейчас и обслуживайтесь на выгодных условиях. Интернет-банк «Точка Банк» можно связать с любым бухгалтерским сервисом, отправлять платежи, загружать выписки, формировать налоговые платежи и счета партнёрам в одном окне.

    Ну вот мы плавно и перешли к вопросу открытия расчетного счета для ИП. Если вы твердо решили завести р/с, то прежде всего необходимо выбрать банк, в котором он будет открыт.

    Критериев выбора банка можно привести огромное количество, и мы не будем заострять на них особое внимание. Можно даже найти банк, где расчетный счет для ИП оформят бесплатно, но мы бы советовали остановить свой выбор на крупных банках. Более высокие тарифы у них с лихвой компенсируются массой преимуществ: хорошо организованная сеть банкоматов, возможность управления своими финансами с помощью интернет-технологий, высокий уровень квалификации персонала.

    Итак, будем считать, что с тем, где открыть расчетный счет, вы определились. Идем дальше.

    Для того чтобы открыть расчетный счет для ИП, обычно необходимы:

    • документы, которые подтверждают регистрацию индивидуального предпринимателя (свидетельство о постановке на учет в налоговом органе);
    • выписка из ЕГРИП;
    • паспорт ;
    • уведомление территориального органа Федеральной службы государственной статистики;
    • необходимые лицензии (в том случае, если ваш вид деятельности подлежит лицензированию).

    Следует отметить, что предоставление уведомления о кодах статистики и выписки из ЕРГИП часто бывает необязательным: банки, как правило, могут запросить данные документы в электронном виде самостоятельно.

    Большинство банков заверяют копии предоставленных документов самостоятельно, однако данная услуга иногда бывает платной, в случае же ее отсутствия необходимо предоставить нотариально заверенные копии.

    При открытии р/с необходимо также оформить карточку образцов подписей. Форму карточки, часто уже заполненную, вам выдадут в банке, она также заверяется сотрудником кредитной организации либо нотариусом (зависит от каждой конкретной кредитной организации).

    Помимо этого вам нужно будет заполнить различные договоры, заявления, анкеты, приложения. Но это все уже зависит от выбранного вами банка.

    Процедура закрытия р/с

    Теперь разберемся, как закрыть расчетный счет ИП. Прежде всего необходимо написать заявление в банк, в котором он был открыт. Кредитная организация закроет счет, перечислив остаток денежных средств (при наличии) на указанные вами реквизиты (либо выдав наличными по чековой книжке).

    С 1 мая 2014 года уведомлять ИФНС, ФСС, ПФР о закрытии расчетного счета не нужно.

    Расчётный счёт индивидуального предпринимателя: Видео

    Как открыть расчетный счет в банке для ООО или ИП, порядок открытия расчетного счета

    После регистрации ООО и ИП возникает вопрос, как открыть расчетный счет в банке?

    Для индивидуальных предпринимателей открытие расчетного счета не является обязательным условием, а для юридических лиц открытие расчетного счета принудительная мера, т.к.:

    • Согласно указания ЦБР от 20 июня 2007 г. N 1843-У : Расчеты наличными деньгами в Российской Федерации между юридическими лицами, а также между юридическим лицом и гражданином, осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (далее — индивидуальный предприниматель), между индивидуальными предпринимателями, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, в рамках одного договора, заключенного между указанными лицами, могут производиться в размере, не превышающем 100 тысяч рублей.
    • Оплата налогов должна осуществляться с расчетного счета организации.
    • Онлайн подача в налоговую — 1 000 руб.
    • Наши услуги — 5 000 руб. (включая подготовку всех требуемых документов, открытие расчетного счета, изготовление печати, приказы, коды статистики и т.д.)

    Пошаговая инструкция открытия расчетного счета в банке для ООО и ИП

    Открытие расчетного счета в банке позволяет быстро и безопасно осуществлять расчеты с контрагентами (клиентами и поставщиками), с налоговой и фондами, хранить и перераспределять денежные средства. Открытие счета дело важное и подойти к нему нужно ответственно, поэтому первоначально необходимо выбрать банк.

    Шаг первый: Выбор банка

    Рынок банковских услуг насыщен огромным количеством предложений для открытия расчетного счета, коммерческие и государственные банки предлагают выгодные и лояльные условия открытия и содержания расчетных счетов, поэтому при выборе банка обращайте внимания на все нюансы, а именно:

    • Надежность банка (Не стоит доверять вновь созданным или имеющим подмоченную репутацию банкам, бесплатное открытие счета или низкая стоимость обслуживания это будет единственным положительным фактором);
    • Удобство обслуживания клиентов (сюда можно отнести удобное местоположения банка, доступность и количество банкоматов, очереди в банке, удобство банк клиента и т.д.);
    • Срок открытия расчетного счета. (срок открытия счета в Московских банках составляет от одного рабочего дня до двух недель, зависит от срока проверки СБ банка, требованием к наличию выписки из ЕГРЮЛ в электронном виде);
    • Стоимость открытия и обслуживания счета (Стоимость открытия и обслуживания в банках очень сильно отличаются, внимательно изучите предложения банков, возможно есть свои скрытые дополнительные платы).

    Шаг второй: Подготовка документов для открытия расчетного счета

    Незначительные отличия в списке требуемых документов для открытия счета имеются в каждом банке, поэтому перед тем как готовить комплект документов уточните информацию на сайте выбранного банка. Многие банки требуют, чтобы регистрационные документы были нотариально заверены, кто-то просит выписку из ЕГРЮЛ недельной давности и т.д. Но есть утвержденный список документов, которые необходимо будет предоставить.

    Список документов для открытия счета ООО

    • Свидетельство о государственной регистрации (ОГРН) или лист записи в ЕГРЮЛ;
    • Свидетельство о постановке на учет в территориальном налоговом органе (ИНН);
    • Устав (заверяют в банке, либо заранее подготовленная нотариальная копия);
    • Информационное письма об учете в Статрегистре Росстата (коды статистики);
    • Актуальная выписка из ЕГРЮЛ (по требованию банка, многим банкам достаточно листа записи или электронной выписки);
    • Решение или протокол о создании Общества;
    • Приказ о назначении руководителя на должность;
    • Приказ об исполнении обязанностей главного бухгалтера;
    • Список участников ООО;
    • Копия паспорта руководителя;
    • Копия ИНН руководителя;
    • Копия договора аренды юридического адреса (субаренды) и Акта приема-передачи арендуемого помещения;
    • Банковскую карточку с образцами подписей и оттиска печати (оформляется и заверяется в банке, либо заранее готовится заранее и заверяется у нотариуса).

    Список документов для открытия счета ИП

    • Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРНИП) или лист записи в ЕГРИП;
    • Копия паспорта заявителя;
    • Уведомление о постановке на учет в территориальном налоговом органе ИФНС;
    • Свидетельство о присвоении ИНН;
    • Актуальная выписка из ЕГРИП (по требованию банка, многим банкам достаточно листа записи или электронной выписки);
    • Банковскую карточку с образцами подписей и оттиска печати (оформляется и заверяется в банке, либо заранее готовится заранее и заверяется у нотариуса).

    Шаг третий: Посещение банка и открытие счета

    Открыть банковский счет может только генеральный директор общества, только он наделен таким правом, поэтому только генеральному директору потребуется явиться в банк. В банке вам потребуется:

    • Передать на проверку все документы по вышеуказанному списку;
    • Заполнить и заверить банковскую карточку с подписями и оттиском печати;
    • Получить ключ электронной подписи (ЭЦП).

    Уведомление об открытии расчетного счета

    С мая 2014 года нет необходимости сообщать в ИФНС, ФСС и ПФР об открытии счета, банк автоматически подготовит уведомления и уведомит налоговый орган и фонды об открытии счета.

    Срок открытия расчетного счета

    Срок открытия расчетного счета зависит от выбранного банка и срок варьируется от одного дня до двух недель.

    Срок, в течении которого вы должны открыть расчетный счет не регламентируется.

    Количество расчетных счетов организации

    Общество имеет право иметь рублевый счет и валютный, а также может открыть любое количество расчетных счетов в разных банках, как на территории РФ, так и за рубежом.

    Причины отказа банков в открытии расчетного счета

    Согласно Федеральному закону от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ банки вправе отказать в открытии счета в следующих случаях:

    • Предоставление недостоверных сведений, касающихся юридического адреса фирмы или отсутствие фирмы по указанному адресу (нарушение выявляется с помощью выездной проверки сотрудника банка в офис организации, либо в телефонном разговоре с собственником офисного помещения);
    • Массовый адрес (в последнее время банки стали щепетильно относиться к массовым адресам, и если адрес является массовым, то служба безопасности банка выносит отказ в открытии расчетного счета).
    • Наличие сведений, повествующих, что физическое (юридическое) лицо имел или имеет проблемы с законом, либо причастно к террористической деятельности.

    Причины отказов в банках не объясняются.

    Помощь в открытии расчетного счета

    Компания БУХпрофи является партнером следующих банков: Тинькофф, Сбербанк, Альфа Банк, Райффайзенбанк или Точка и предлагает вам воспользоваться бесплатной услугой подготовки документов для открытия расчетного счета в указанных банках. Документы будут подготовлены нашими специалистами и отправлены в банк, все что вам необходимо — это прислать нам номер ОГРН, контактный телефон и указать желаемый банк. Мы самостоятельно сформируем выписку из ЕГРЮЛ, подготовим документы, вам останется встретиться со специалистом банка и подписать готовые документы. Расчетный счет будет открыт максимально быстро и на выгодных условиях. Получить консультацию и заказать услугу можно по телефонам: 8(495) 150-34-22 или 8(985) 727-83-30 или воспользоваться формой заказа.

    При поддержке надежных партнеров!

    Для наших клиентов открытие расчетного счета в банках партнерах осуществляется по упрощенной схеме.

    Минимум Вашего участия, без сбора документов и всего за несколько часов мы бесплатно поможем вам открыть расчетный счет.

    Как открыть расчётный счёт в банке для ИП

    Справочная / Работа с банком

    Как открыть расчётный счёт в банке для ИП

    По закону индивидуальный предприниматель может не открывать расчётный счёт в банке и продолжить пользоваться счетами и картами физлица. Но это помешает сотрудничать с крупными компаниями и контрагентами, которые не работают с физлицами.

    Зачем нужен расчётный счёт ИП

    1. Безналичный расчёт с контрагентами и приём электронных платежей через интернет и терминалы

    Для этого не подходит счёт физлица, потому что его нельзя подключить к терминалу.

    Банки обычно запрещают использовать счёт для предпринимательской деятельности в правилах взаимодействия с физическими лицами. То есть, если ИП начинает принимать оплату на счёт физлица, банк может заблокировать счёт за нарушение правил.

    Контрагенты тоже не любят переводить деньги на счета физических лиц.

    2. Перевод крупных сумм и госзакупки

    Оплата по договорам и контрактам на крупные суммы возможна только по безналичному расчёту.

    Юридические лица и ИП могут платить наличными, но не больше 100 000 рублей по одному договору: указание ЦБ РФ от 7 октября 2013 г. № 3073-У. Если планируете оплачивать крупную сделку наличными, придётся заключать несколько договоров.

    Юридическим лицам оплата наличными не всегда выгодна. Если в кассе нет наличных, то за снятие денег со счёта им придётся платить комиссию.

    3. Положительная репутация индивидуального предпринимателя

    Расчётный счёт для индивидуального предпринимателя может стать гарантией хорошей репутации. Если вы указываете реквизиты, когда заключаете договор, это добавляет солидности.

    А ещё ИП может в любой момент взять выписку из банка и повысить свои шансы на получение кредита.

    Важно. Без расчётного счёта могут работать предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или оказывают бытовые услуги. Но даже в этих сферах происходят изменения, потому что всё чаще покупатели предпочитают оплачивать покупки банковской картой или рассчитываться за услуги через интернет.

    Попробуйте Эльба|Банк В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

    Когда открывать расчётный счёт

    Сразу после регистрации ИП или спустя какое-то время. В начале деятельности предприниматель может рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту.

    Когда денег станет больше, лучше открыть расчётный счёт, чтобы подключить банковские терминалы и интернет-платежи.

    Расчётный счёт ИП может открыть в любом банке, независимо от адреса прописки и места, где он работал.

    Нужно ли уведомлять налоговую об открытии счёта

    До мая 2014 года ИП должны были отправлять уведомления в налоговую и ПФР об открытии и закрытии расчётного счёта. Если у ИП были работники, то такое уведомление он должен был отправить и в Фонд социального страхования.

    Теперь уведомление не отправляют. Банки сами сообщают налоговой о том, что предприниматель открыл расчётный счёт.

    Уведомить самому придётся только если вы открываете счёт в иностранном банке.

    Как выбрать банк

    Перед оформлением расчётного счёта определитесь, в каком банке его лучше открыть. За основу можно взять несколько критериев:

    1. Близость банковского офиса, который работает с индивидуальными предпринимателями.
    2. Положительные отзывы о банке от юрлиц и ИП.
    3. Стоимость открытия счёта и подключения интернет-банкинга. Сейчас многие банки оказывают эти услуги бесплатно.
    4. Абонентская плата, которую банк ежемесячно взимает за обслуживание ИП.
    5. Наличие мобильного приложения, его удобство, скорость работы, список устройств, на которых оно работает.
    6. Стоимость и сроки обработки платёжных поручений.
    7. Комиссия за снятие и приём наличных.
    8. Комиссия за внутрибанковский перевод и перевод в другие банки.
    9. Лимиты на переводы и снятие наличных в течение суток.

    Если вы нанимаете сотрудников, изучите тарифы на выпуск и обслуживание зарплатных и корпоративных карт.

    Советуем изучить предложения 5-10 банков, чтобы выбрать подходящий.

    Документы для открытия счёта

    Список документов, которые нужны для открытия банковского счёта ИП, указывают на сайте банка. В этот список входят:

    • Копия паспорта ИП и доверенных лиц, которые будут управлять финансами. Потребовать могут копию всего паспорта или копию двух листов: с фотографией и пропиской.
    • Выписка из ЕГРИП. С 1 сентября 2016 года предъявлять свидетельство о регистрации ИП не нужно.
    • Лицензии, если основная деятельность лицензируется.
    • Справка из налоговой, копия бухотчётности за год или квартал, если счёт открывается через три и больше месяцев после регистрации ИП.

    Почти в каждом банке можно открыть расчётный счёт онлайн. Для этого оформляют заявление и загружают сканы всех документов.

    Счётом можно пользоваться в тот же день, но предоставить оригиналы и подписать договор на банковское обслуживание всё равно придётся. В банк можно прийти или пригласить к себе представителя.

    Откройте расчётный счёт в Эльба|Банке. Это быстро и бесплатно. В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

  • Ссылка на основную публикацию