Вклады для физических лиц в 2020 году – ТОП-20 банков, в которые выгодно вложить деньги как открыть вклад

В каком банке лучше сделать вклад в Новом 2020 году: ТОП банков с лучшими условиями

Привет всем! Как Вы наверняка знаете, финансовым планированием на следующий год необходимо заниматься заранее. Не сделав этого, в условиях изменчивой экономики страны, можно потерять и время, и деньги.

Тема сегодняшней стати снова банковская. Пока большинство людей заняты организацией праздника, подарками, но никак не вопросом «куда вложить средства?», мы разберем вопрос о том, какой банк лучше для вклада 2020 года.

Критерии выбора депозитного вклада

Вопрос, который актуален во все времена – «куда вложить деньги?», чтобы их не только сохранить, но и приумножить. А «открыть банковский вклад» – самый разумный и наименее рискованный вариант ответа.

На что Вы обращаете внимание, в первую очередь, при рассмотрении условий депозитов? Скорее всего, на величину процента.

Неоспоримо, это один из важнейших критериев, от которого зависит уровень доходности. На сегодня, уровень процентной ставки колеблется от 2% до 9% и зависит от:

  • Уровня инфляции;
  • Темпов роста вкладов;
  • Базовой ставки Центрального банка РФ;
  • Конкуренции среди коммерческих банковских организаций.

На основе этих факторов каждый банк разрабатывает собственные условия депозитных вкладов, на которые влияют также такие параметры, как:

  • Валюта: рубли, доллары или евро. Наиболее выгодные условия предлагаются именно по рублевым вкладам;
  • Сумма вклада. Чем она больше, тем, соответственно, выше ставка;
  • Срок размещения средств. Как правило, долгосрочные вклады имеют большую ставку. Но не всегда, т.к. банки тоже не хотят рисковать из-за тенденции к снижению ключевой ставки ЦБ;
  • Возможность снять или пополнить депозит. Размер доходности уменьшается пропорционально расширению перечня доступных операций.

Вторым, не менее важным критерием выбора банка можно назвать его участие в государственной программе страхования вкладов.

Согласно законодательства, в случае банкротства кредитной организации, государство возместит часть вложений (до 1400000 руб.).

Третье условие отбора финансового учреждения – надежность банка. Ежегодно ЦБ РФ проводит анализ и формирует список наиболее устойчивых учреждений.

В него входят системно значимые для экономики страны банковские учреждения.

При возникновении кризисных экономических ситуаций, главный финансовый регулятор примет соответствующие действия для их санации (восстановления), а не отберет лицензию с последующей ликвидацией.

Какое банковское учреждение выбрать для вклада

Давайте рассмотрим депозитные предложения банков в зависимости от суммы вклада:

До 10 тыс. руб.:

В пятерку банков с самыми высокими процентами в этой группе вошли:

  • «Роял Кредит Банк» – дает 7,07% годовых, срок 1 год, а также ежемесячной капитализацией и возможностью пополнять вклад. Занимает 247 место по активам в России;
  • «Новокиб» и «Примтеркомбанк» — предлагают 7% годовых, срок вложения 1 год, доходность около 1400 руб. На первый взгляд, равные условия, но первый банк предусматривает только лишь возможность пополнения. В то время как второй – допускает капитализацию и выплату дохода ежемесячно. Занимают 355 и 358 место по активам соответственно;

До 50 тыс. руб.:

  • 7,4% доходности за 1 год предусматривает вложение в банковское учреждение «Юбилейная осень». При этом отсутствуют привилегии в виде досрочного снятия или пополнения счета, а также ежемесячных выплат процентов.
  • За ним идет «Локо банк», который занимает 65 место по активам России. По программе «доходная стратегия» предлагает 7,15% доходности сроком на 300 дней при условии вклада 50 тыс. руб.
  • Можно также найти 8-8,4% доходности у таких банках как: «Таврический выбор», «Абсолют банк», «Связь банк», «Солидарность» и «ОТП банк».

Вклады на сумму от 50 тыс. руб. до 1 млн. и выше характеризуются, в принципе, такой же максимальной доходностью в 8,5-8 % — «Премьер БКС», «Росгосстрах банк», «МТС банк», «Связь банк» и «Московский индустриальный банк».

При таких высоких процентах не удивительно, что не предусмотрены дополнительные возможности в виде пополнения, капитализации, ежемесячных выплат и частичного снятия средств.

Как видите, не всегда лучшие условия по большим ставкам соответствуют высокой надежности банка. Зачастую, чем ниже рейтинг банка, тем выше он предлагает доходность. Это делается для того, чтобы привлечь клиентов.

Условия депозитов самых популярных и надежных банков России

Рассмотрим, что предлагают наиболее стабильные банки страны согласно рейтинга Центрального банка РФ.

  • Депозит «Сохраняй» – открывается под 4,33-4,75% годовых. Минимальная сумма вклада –1000 руб., срок от 1 месяца до 3 лет. Действуют привилегии для лиц пожилого возраста – максимальная сумма процента не зависимо от суммы вклада. Условиями программы не предусмотрено частичное снятие и пополнение. Ежемесячно начисляются проценты, которые добавляются к общей сумме.
  • Вклад «Пополняй» – 3,81-4,29%, от 1000 руб., минимальный срок 3 месяца, максимальный – 3 года. Опять же бонус пенсионерам — максимальная сумма процента вне зависимости от суммы вклада. Этой программой предусмотрена возможность пополнения. Проценты начисляются ежемесячно, их можно переводить на карту Сбербанка, либо прибавлять к сумме депозита.
  • «Управляй» — под 3,51 – 3,58% годовых, от 30 тыс. руб. на срок от 3 месяцев до 3 лет с возможностью пополнения и снятия процентов.

ОАО «АЛЬФА-БАНК» предлагает клиентам следующие виды вкладов:

  • «Победа+» – предусмотрен доход до 6,32% при сроке вложения 3 года, минимальная сумма от 10 тыс. руб. Нет возможности снятия и пополнения.
  • «Еще выше» – сумма вклада — от 50 тыс. руб., предлагается 6% (срок 6 месяцев) и 6,1% (при сроке 1 год). Ставки с учетом капитализации. Нельзя снимать или пополнять вклад.
  • «Потенциал» – индивидуальный депозит, условия которого доступны только для клиентов с пакетами услуг Премиум, Максимум+ и А-клуб. Сроки действия вклада рассматриваются в каждом случае отдельно, заработать можно до 5,2% годовых, минимальная сумма — 10 тыс. руб.

ВТБ – разработал следующие условия для вкладов от 30 тыс. руб.:

  • Депозит «Время роста» – до 7,5%. Деньги можно положить на срок либо 180 дней, либо 380 дней. Не предусмотрена возможность снятия и пополнения.
  • Вклад «Пополняемый» – название говорит само за себя, но нельзя при этом снять денежные средства. Ставка — 6,09% годовых.
  • «Комфортный» – отличается наличием возможности снять деньги несколько раз, а также пополнить депозит. Ставка при таких условиях 5,53%.
  • Вклад «Пенсионный» для военных пенсионеров – повышенная ставка процента – 7,55%, но отсутствует возможность снятия и пополнения.

Таким образом, условия, на которых банки готовы предоставить депозитные услуги варьируются в зависимости от срока, суммы и возможности снимать проценты или пополнять основную сумму вклада.

Также далеко не всегда высокие процентные ставки означают выгодные условия. Зачастую, надежные банковские организации предлагают чуть ниже уровень дохода, но, при этом, гарантируют сохранность и приумножение средств.

Надеюсь, приведенная информация будет полезна для Вас и поможет в выборе наиболее выгодных условий для сохранения и приумножения капитала.

Делитесь материалом с друзьями, подписывайтесь на обновления, чтобы быть в курсе последних новостей банковского сектора!

10 вкладов в банках к Новому году 2019-2020: выгодные проценты

Особенности выбора сезонных вкладов для физических лиц, в том числе пенсионеров, предлагаемых банками России в рамках Новогодних акций 2019 — 2020 года. Условия и процентные ставки праздничных и осенних промо-депозитов. На что сегодня обратить внимание, советуют специалисты.

Сезонные вклады для физических лиц предлагаются банками накануне различных праздничных дат, а также по временам года. Это временные акции, воспользоваться которыми можно, как правило, всего несколько месяцев. Крупные банки, например, Сбербанк или ВТБ, широко рекламируют такие промо-вклады, привлекая клиентов различными бонусами или максимальными процентными ставками.

К Новому году 2019-2020, сообщает 7idey.ru, многие банки также предлагают сезонные депозиты. Открытие такого вклада – это хороший способ вложения денег.

Так, например, многие вкладчики в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России открывают депозиты во время промо-акций, когда банки предлагают максимальные ставки. А, забрав деньги с процентами, снова сдают их на хранение, опять открывая сезонный вклад с повышенной доходностью.

Но прежде чем решиться нести средства в банк, надо внимательно присмотреться к особенностям промо-депозитов.

Эксперты, опрошенные изданием РБК, рассказали, на что обратить внимание при выборе сезонных вкладов. Но тоже самое относится к депозитам, приуроченным к другим временам года или праздничным датам, таким, например, как Новый год.

10 Новогодних вкладов в 2019-2020 году: проценты и условия

Здесь корреспонденты журнала 7idey.ru собрали праздничные Новогодние депозиты для физических лиц, в том числе пенсионеров, которые сегодня предлагают банки России.

Вклад «Новогодний бонус» — Сбербанк

Действует до 15 января 2020 года.

Вклад «Выгодный старт» — Сбербанк

Действует до 31 января 2020 года. Подробнее >>

Вклад «Новогодний» — Почта-Банк

Действует до 30 января 2020 года. Подробнее >>

Вклад «Время роста» — ВТБ

Действует до 31 декабря 2019 года. Подробнее >>

Вклад «Еще выше» — Альфа-банк

Действует до 31 декабря 2019 года.

Вклад «Доходный» — Россельхозбанк

Акция «Зафиксируй свой доход»

Действует до 31 декабря 2019 года.

Вклад «Растущий» — БКС-Банк

Действует до 31 января 2020 года.

Вклад «Удачный+» — Банк «Зенит»

Ставка Мин. сумма, руб. Срок
7,1% 30 тыс. 700 дн.

Действует до 29 февраля 2020 года.

Вклад «Три товарища» — СДМ Банк

6,4 — 7,3
1,55 — 2,25

100 тыс. руб.
1 тыс. долл.

Действует до 31 декабря 2019 года.

Вклад «Земский доходный» — Земский Банк

Предложение действительно до 31 декабря 2019 года.

Особенности сезонных промо-вкладов в 2019 — 2020 годах

При выборе сезонного предложения эксперты советуют внимательно изучать его условия.

Сезонные спец-предложения часто не предусматривают возможности снимать или вносить деньги, что снижает привлекательность вклада, считает гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

Еще один важный момент, который нужно проверить, перед тем как открывать вклад, — наличие дополнительных продуктов, которые навязываются банками вместе с сезонными акциями. Это может быть, например, оформление полиса инвестиционного страхования жизни. «Вкладчик должен оценить, действительно ли ему нужен дополнительный продукт», — рассказывает Смирнова.

Пролонгация сезонного вклада часто бывает невыгодной, отмечает Наталья Абрамова из MARCS. Сезонные вклады, как правило, краткосрочны, поэтому важно не упустить момент и переложить средства на другой вклад, советует она. А перед открытием вклада нужно узнать минимальную и максимальную сумму депозита — у сезонных предложений нередко встречаются ограничения по объему размещения средств, пишет РБК.

Кроме того, всегда стоит сопоставлять спецпредложения банка не только с другими сезонными депозитами, но и с обычными.

Как отмечают опрошенные РБК эксперты, последние несколько лет сезонные предложения становятся все менее выгодными по сравнению с регулярными услугами банков. В частности, сокращается разница между ставками по сезонным и обычным вкладам в рублях.

Когда есть смысл открывать сезонные вклады

Так, например, специалисты советуют не ждать сезонных предложений от банков намеренно. Корректировать свою финансовую стратегию ради вклада с розыгрышем призов или повышенными на несколько десятых процента ставками нет смысла.

Сезонные вклады можно открывать, если у вас вдруг образовалась крупная сумма денег, которую некуда потратить. Это возможно, если вы, например, копили средства на что-либо, но затем отказались от покупки. Или же если закончился срок одного депозита, надо открывать новый, а процентные ставки по вкладам в Сбербанке вас не устраивают. В этом случае повышенный процент будет как нельзя кстати.

Информация носит справочный характер и не является публичной офертой.

«Почта Банк» Вклады физических лиц 2020 — Проценты по вкладам

В современных экономических условиях с текущим уровнем инфляции каждый хочет сохранить свои денежные средства. И лучший способ это сделать – открыть депозит в банке. Свободные финансы принесут вам пассивный доход, который затем вы сможете использовать на свои цели. Хоть процент по вкладам и не позволит иметь сверхдоход, всё же эти деньги не будут лишними.

Каждый банк предлагает открыть депозитный вклад физическим лицам на разных условиях. Основной момент, которым отличаются эти предложения – процентная ставка. Именно от нее зависит, какую сумму вы получите в конце срока. Соответственно, чем больше процент, тем больше вы получите.

↑ Вклады в Почта Банк в 2020 году: выгодно и удобно

Одним из финансово-кредитных учреждений, предлагающих такую услугу, как открытие вклада, на выгодных условиях, является почта банк. Вклады для физических лиц 2020 здесь представлены в небольшом объеме, их перечень не велик, зато условия каждого предложения очень интересные. Каждый здесь сможет найти что-то, подходящее именно ему, тот вклад, что будет и удобным, и прибыльным одновременно.

↑ Выгодные предложения от Почта Банка по вкладам в 2020 году

↑ Вклад «Капитальный»

Если не брать во внимание сезонное предложение, то во вкладе «Капитальный» мы увидим самую высокую ставку — до 7,75 % годовых. Чтобы получить максимальный процент, нужно открыть депозит через «Почта Банк Онлайн», либо быть пенсионером (и выбрать срок размещения вклада — 546 дней).

Как пополнить вклад?

  • Нужно получить локальную карту (Pin-код будет выслан в СМС-сообщении на телефон);
  • Выберете в меню на экране опцию «Пополнение вклада»;
  • Внесите нужную сумму пополнения, и не забудьте получить чек.

181, 367, или 546 дней

до 7,75 % годовых

По ставке «До востребования» (0,10 % годовых)

Ставки для пенсионеров и при открытии онлайн

Сумма / Срок 181 день 367 дней 546 дней
от 50 000 рублей 7,55 % 7,65 % 7,75 %

Базовые ставки для остальных клиентов

Сумма / Срок 181 день 367 дней 546 дней
от 50 000 рублей 7,30 % 7,40 % 7,50 %

↑ Вклад «Доходный»

Пополняемый депозит с ежемесячным начислением процентов. Максимальная ставка — 7,35 % годовых. Всем вкладчикам совершенно бесплатно открывается «Сберегательный счет» и банковская карта платёжной системы «МИР».

до 7,35 % годовых

По ставке «До востребования» (0,10 % годовых)

Ставка для пенсионеров и при открытии онлайн

Сумма / Срок 367 дней
от 500 000 рублей 7,35 %

Базовый процент для остальных вкладчиков

Сумма / Срок 367 дней
от 500 000 рублей 7,10 %

↑ Вклада «Накопительный»

Плюсы программы: ежеквартальная капитализация, сохранение процентов при досрочном расторжении, можно забирать проценты каждые 92 дня, небольшая сумма открытия, можно вносить дополнительные взносы в течении всего срока размещения депозита.

до 7,45 % годовых

Ежеквартально или в конце срока

Ставка для пенсионеров и при открытии онлайн

Сумма / Срок 367 дней с капитализацией
от 5 000 рублей 7,25 % 7,45 %

Ставка для остальных клиентов

Сумма / Срок 367 дней с капитализацией
от 5 000 рублей 7,00 % 7,19 %

↑ Вклад «Хороший год»

Сезонное предложение со ставкой 7,80 % годовых. Всем вкладчикам, которые воспользовались данным «продуктом», бесплатно открывается «Сберегательный счет» и оформляется банковская карта платёжной системы «МИР». Срок размещения сбережений — 367 дней.

По условиям «До востребования» (0,10 % годовых)

Проценты по вкладу «Хороший год»

Сумма / Срок 367 дней
от 50 000 рублей 7,80 %

По интересующим вопросам, всегда можно позвонить на горячую линию Почта Банка и уточнить все нюансы, телефон горячей линии: 8 (800) 550-07-70 (звонок бесплатный).

Хотя даже внутри Почта Банка вклады физических лиц 2020 отличаются своими ставками. С чем это связано?

  1. Первоначальный взнос – сумма, которую вы должны внести при открытии вклада – может быть разной: от пары тысяч до нескольких сотен тысяч рублей. Как правило, чем большую сумму вы отдаете вначале, тем выше проценты. Каждый найдет в почта банк вклад по своим потребностям. Обратитесь в офисы с заявкой на открытие депозита, а персонал предложит вам оптимальный вариант с учетом имеющейся у вас суммы свободных денежных средств;
  2. Начисление и выплата процентов. Может использоваться несколько способов. Начисляться они могут как в конце срока, так и в течение него. В почта банк вы найдете предложения и с капитализацией (обычно ставки по таким депозитам чуть меньше, но за счет того, что проценты прибавляются к сумме вклада, такой банковский продукт нельзя назвать проигрышным). Условия могут отличаться и возможностью снятия суммы в виде начисленных процентов в течение действия вклада. Если вам нужен ежемесячный источник дохода, то выбирайте вклад с такими условиями. В том случае, когда вам это не принципиально важно, оформите депозит с выплатой в конце срока;
  3. Операции по пополнению, то есть, будет ли у вас возможность вносить дополнительные денежные средства на свой депозитный счёт, благодаря чему увеличивать сумму по вкладу, а значит, увеличивать доход. Высокий процент обеспечивается первоначальным пополнением и невозможностью дальнейшего увеличения размера депозита. В Почта банк вы найдете и такие варианты, в которых предусмотрены условия пополнения на протяжении всего срока.
  4. Расходные операции – снятие денежных средств, то есть, уменьшение размера вклада. В тех вариантах банковских продуктах, где такая возможность предусмотрена, ставка меньше. И наоборот. Однако в большинстве своем предложения Почта банк не предусматривает совершение таких операций, поэтому, если вы решили открыть депозит, выделите ту сумму денег, которую вы не захотите тратить. Да и к тому же отсутствие расхода по депозитному вкладу дает возможность получить большую сумму в виде конечного итога, чем при их совершении.

Новогодний вклад в сбербанке на 2020 год – условия и процентная ставка

Перед новогодними праздниками многие банки запускают специальные программы с открытием счетов по повышенным ставкам, не являются исключением и вклады Сбербанка к Новому 2020 году. Главный банк России для своих клиентов постоянно внедряет какие-то акции с выгодными условиями для вложений.

Предложение от Сбербанка к Новому году для физических лиц

Если нет желания вкладывать средства на длительные сроки, можно открыть счет по специальной программе Сбербанка «Добрый год». Сбербанк предлагает своим вкладчикам в преддверии новогодних торжеств открыть депозит сезонного характера с максимально выгодными условиями.

Новогодний депозит не является пополняемым, поскольку внесение средств осуществляется только однократно при его открытии. В дальнейшем пополнить счет будет уже невозможно. Как и получить начисленные проценты до окончания сроков действующего договора.

Условия вклада

Новогоднее предложение от Сбербанка считается очень удобным для клиентов. Его оформление доступно онлайн, удаленно, через мобильное приложение или терминалы. Получить средства и проценты с депозита клиент сможет только по окончании действия банковского договора. У данного предложения есть масса преимуществ:

  • быстрое получение заработанных дивидендов;
  • наивысшая ставка по процентам среди всех сбербанковских продуктов;
  • возможность перевода процентов на другой депозит;
  • доступна автоматическая пролонгация подобного депозита;
  • удобное оформление банковского счета посредством приложения на смартфоне или интернет-банкинга.

Минимальная сумма, на которую можно завести депозит, составляет 100 000 рублей. Валюта вклада может быть только рублевой. А заработанные проценты возможно перечислить на сбербанковский счет владельца депозита или иных физлиц.

Процентная ставка

Новогодний вклад в Сбербанке на 2020 год предлагает вкладчикам самые выгодные проценты. Точный размер прибыли будет обуславливаться суммой, на которую открыт депозит:

  1. Если сумма 100-500 тыс., то прибыль составит 7,4%.
  2. При депозите на 500 тыс.-1 млн. руб ставка возрастает до 7,7%.
  3. Если счет открывается на сумму больше 1 млн. руб., то доходность может составить 8%.

Это лишь предположительные цифры. Аналитики в сфере экономики предполагают менее радужные перспективы по процентной ставке, считая, что в 2020 она составит не больше 6-6,25%. Такой прогноз связан с тем, что за последние годы Сбербанк уверенно снижает ставки по вкладам. Для удобства вкладчиков Сбербанк дает возможность предварительно рассчитать предполагаемые прибыли.

На какой срок оформляется

Предполагается, что новогодний сбербанковский продукт будет оформляться на срок от 3 до 12 месяцев. Чтобы получить самый высокий возможный доход с новогоднего вклада, рекомендуется открывать его на максимальные сроки и на большие суммы. Тогда получится удачно вложить средства и приумножить их за счет выгодной инвестиции.

Возможность досрочного снятия средств

Снять денежные средства досрочно с новогоднего вклада не получится. Получить проценты можно будет только после истечения сроков договора.

Как открыть вклад

Вклад Новогодний в Сбербанке для физических лиц можно открыть, не посещая банковского отделения. Для этого достаточно:

  1. Зайти в учетную запись на офсайте Сбербанка с помощью приложения на смартфоне или терминал.
  2. Нажать на ссылку вкладов и счетов, потом в открытие вклада, выбрать нужный продукт.
  3. Нажать на продолжение, изучить условия предоставления банковской услуги, особенности внесения денежных средств и пр.
  4. Заполнить форму с номером счета или карты, с которой будет производиться пополнение, а также указать срок вклада и вносимую сумму.
  5. Завершить оформление, нажав на открытие.

На всю процедуру уйдет совсем немного времени, зато нет надобности в личном посещении банковского отделения.

Для дистанционного оформления не понадобится никаких документов, поскольку в личном кабинете уже хранятся все данные клиента, в т. ч. паспорт и пр. Если же вклад оформляется при личном посещении отделения Сбербанка, то потребуется предъявить паспорт.

Как подать заявку

Для подачи заявки можно лично прийти в офис или зайти на сайт банка, авторизировавшись в личном кабинете.

До какого числа можно воспользоваться предложением

Точные сроки действия новогоднего предложения пока не известны, но уже в декабре представители банка официально анонсирую свои новогодние предложения. Тогда и станут известны все подробности новогодних предложений.

Сбербанковские новогодние спецпредложения – это выгодные продукты с повышенной процентной ставкой, дающие отличную возможность приумножить накопления за сравнительно короткие сроки.

Ссылка на основную публикацию